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[일반보험의 이해 11] 손해율법 — 통계는 3% 내리라는데 보정하면 14.5% 올려야 합니다 지난 편에서 요율에 세운 벽 세 개를 봤습니다.너무 비싸도, 너무 싸도, 모두 같아도 안 된다는 이야기였습니다.그러면 요율이 벽 안에 있는지는 어떻게 알까요. 답은 과거 통계입니다.그런데 과거 통계를 그대로 쓰면 틀립니다. 오늘 만든 가정 계산에서 그 차이는 이렇습니다.원시 통계는 요율을 3% 내리라고 합니다. 보정 세 가지를 거치면 14.5% 올리라고 합니다.오늘은 이 계산의 뼈대인 손해율법과, 통계를 고치는 세 가지 작업을 보겠습니다. 요율을 정하는 두 가지 길요율을 숫자로 뽑는 방법은 크게 두 가지입니다. 출발점이 다릅니다.방법산식언제 쓰나순보험료법순보험료 = 발생손해액 ÷ 익스포저 단위 수요율이 아직 없는 새 상품손해율법조정률 = (실제손해율 ÷ 예정손해율) − 1이미 쓰고 있는 요율을 고칠 때첫.. 2026. 10. 1.
한세엠케이 자사주 처분 무엇이 달라지나 — 한세예스24홀딩스가 알린 임직원 176명 몫 21만 주 2026년 9월 22일, 한세예스24홀딩스 이름으로 주요사항보고서가 하나 올라왔습니다.그런데 내용은 한세예스24홀딩스 자신의 이야기가 아닙니다. 자회사 한세엠케이의 자사주 처분 결정입니다.한세엠케이 자사주 처분 규모는 215,150주, 2억 9,755만 2,450원입니다. 받는 사람은 한세엠케이 임직원 176명(예상)입니다.자사주를 시장에 파는 게 아니라 직원 보상으로 나눠주는 처분입니다.2026년 9월 22일 제출된 DART 원문 숫자로 무엇이 달라지는지 보겠습니다. 한세엠케이 자사주 처분, 공시에 적힌 숫자먼저 원문 그대로입니다.항목내용처분예정주식보통주 215,150주처분 대상 주식가격1,383원 (이사회 결의 전일 2026-09-21 종가)처분예정금액297,552,450원처분예정기간2026년 10월.. 2026. 9. 30.
보험금을 못 준다는 통보를 받았습니다 — 그 종이에 적혀 있어야 하는 것들 보험금을 청구했는데 안내문이 왔습니다.지급할 수 없다는 내용입니다.여기서 많은 분이 그대로 받아들입니다. 전문가가 판단한 것이니 그런 줄 압니다.그런데 그 안내문에 무엇이 적혀 있어야 하는지가 약관에 정해져 있습니다.그리고 거기에는 "이의를 제기할 수 있습니다"라는 문구가 들어가야 합니다.오늘은 거절 통보를 받았을 때 무엇을 봐야 하는지 정리하겠습니다. 먼저 어떤 이유인지를 갈라야 합니다거절의 이유는 크게 셋으로 나뉩니다. 각각 다퉈야 할 지점이 다릅니다.이유무슨 말인가무엇을 봐야 하나면책사유약관이 보상하지 않는다고 정한 경우그 조항이 이 사고에 맞나고지의무 위반계약 전에 알릴 것을 안 알렸다인과관계와 시계담보 범위 밖애초에 이 보험이 다루는 위험이 아니다증권의 담보 내용세 줄이 성격이 다릅니다.첫 줄은.. 2026. 9. 30.
로봇 ETF 비교 — KODEX·TIGER·RISE·KoAct 6종, 거래대금 1위는 순자산 1위가 아니었습니다 로봇 ETF 비교표를 뽑아 순자산과 거래대금을 나란히 놨습니다.순자산 1위는 KODEX 로봇액티브, 1조 788억 원입니다.그런데 하루 거래대금 1위는 따로 있었습니다. TIGER 코리아휴머노이드로봇산업, 318억 원입니다. 순자산 1위의 3.3배입니다.순자산은 KODEX의 61% 수준인데 돈은 세 배 넘게 오갔습니다. 상장한 지 1년도 안 된 상품입니다.2026년 9월 기준, 정확히는 2026년 9월 23일 거래일 기준입니다. 9월 24~26일은 추석 연휴로 시장이 쉬었습니다. 그래서 연휴 직전 거래일 값으로 정리했습니다. 로봇 ETF 비교 — 전체 표순자산 큰 순서로 6종입니다.ETF운용사총보수순자산괴리율분배율KODEX 로봇액티브삼성0.50%1조 788억0.06%0.23%TIGER 코리아휴머노이드로봇.. 2026. 9. 30.
[기업보험 담당자를 위한] 성수기 재고로 잡으면 비싸고 평균으로 잡으면 깎입니다 — 재고 신고제 재고에 보험을 들 때 담당자가 부딪히는 문제가 있습니다.재고는 고정돼 있지 않습니다.비수기에는 20억이고 성수기에는 60억입니다. 어느 숫자로 가입해야 할까요.60억으로 잡으면 1년 내내 60억어치 보험료를 냅니다. 비수기에는 3배를 과하게 내는 셈입니다.20억으로 잡으면 보험료는 싸지만, 성수기에 사고가 나면 일부보험이 되어 깎입니다.양쪽 다 손해입니다. 오늘은 이 문제를 다루는 방식을 보겠습니다. 먼저 무엇이 문제인지 숫자로 봅시다앞선 편들에서 본 부보비율 조건이 여기서 작동합니다.재고 실제 가액이 60억인 성수기에 사고가 났다고 해봅시다. 손해는 10억입니다.가입금액을 얼마로 잡았느냐에 따라 이렇게 갈립니다.가입금액부보 상태손해 10억이면60억 원100% 부보10억 원 전액40억 원67%약 6억 7.. 2026. 9. 30.
[일반보험의 이해 08] 원인이 여럿일 때 무엇이 원인인가 — 근인주의 배전반에서 전기 사고가 났습니다. 거기서 불이 붙었고, 불이 번져 공장이 탔습니다.화재보험에 들어 있습니다. 보험금이 나올까요.여기서 질문이 하나 생깁니다. 이 손해의 원인은 무엇인가.전기 사고라고 하면 원인은 전기입니다. 불이 나서 탔다고 하면 원인은 화재입니다.어느 쪽으로 보느냐에 따라 보상 여부가 갈립니다.오늘은 이 문제를 다루는 원칙을 봅니다. 이름은 근인주의입니다. 근인은 '가까운 원인'이 아닙니다먼저 이름부터 풀어야 합니다. 여기서 많이 오해합니다.근인(近因)은 한자로 '가까운 원인'입니다. 그래서 시간적으로 사고 직전에 있었던 일을 가리킨다고 읽기 쉽습니다.그렇지 않습니다.근인주의는 손해를 일으킨 지배적이고 유효한 원인을 기준으로 삼는다는 원칙입니다.시간이 아니라 힘을 봅니다. 여러 원인 중.. 2026. 9. 30.
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